Luis Pazos 
Obwohl das Jahr 2020 wirtschaftlich ein Desaster war, gab es in den letzten Jahren viel Wohlstand und Wachstum an den Aktienmärkten. Der S&P 500 stieg 2019 um 29%, und die Arbeitslosenquote sank auf ein historisches Tief von 3,5%. Auch in den Jahren davor lief es gut: 2018 fiel der S&P 500 zwar um 4,8%, doch 2017 wuchs er um 21,83% und 2016 um 11,96%. Es war nicht alles perfekt, aber größtenteils lief die Wirtschaft wie geschmiert.
Diese Phase des Wohlstands brachte eine neue Bewegung hervor – die FIRE-Bewegung. "FIRE" steht für "Financial Independence, Retire Early" und zielt darauf ab, einen großen Teil des Einkommens während der Arbeitsjahre zu sparen, um früh in Rente zu gehen und von den Investitionen zu leben. Klingt gut, oder? Allerdings hat die FIRE-Bewegung viele Schwachstellen und machte mehr Sinn während eines großen Bullenmarktes. In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit und einer Pandemie wirkt dieser Plan weniger plausibel.
Mein Rat: Sparen Sie, als ob Ihre Zukunft davon abhängt (denn das tut sie), aber leben Sie jeden Tag, als wäre es Ihr letzter.
Wie funktioniert FIRE?
Der Weg zu FIRE variiert je nach Person, aber die Grundidee bleibt gleich. Hier ist eine Übersicht, wie FIRE für die meisten Anhänger funktionieren soll:
Verdienen, solange es geht: Meistens verfolgen Menschen mit hohen Einkommen und Berufen in Ingenieurwesen, Medizin oder Unternehmertum das FIRE-Konzept. Sie verdienen viel Geld und können dadurch große Summen sparen, um ihre Ziele schneller zu erreichen.
Ein Rentenziel setzen und einen Plan erstellen: Fast alle, die FIRE anstreben, haben eine "Rentensparzahl", die sie vor dem Arbeitsende erreichen wollen. Diese Zahl entspricht meist 25-mal den jährlichen Ausgaben (zum Beispiel 1,25 Millionen Dollar für 50.000 Dollar jährliche Ausgaben im Ruhestand). Alternativ nutzen manche die 4%-Regel, bei der sie jährlich nur 4% ihres Portfolios abheben, um es langfristig zu erhalten.
Rücksichtslos Ausgaben kürzen: Früh in Rente zu gehen bedeutet oft, die Ausgaben drastisch zu reduzieren, um 50%, 70% oder mehr des Einkommens zu sparen. Für die engagiertesten FIRE-Anhänger kann das bedeuten, in winzigen Häusern oder Wohnmobilen zu leben, nie auswärts zu essen und nur gebrauchte Dinge zu kaufen oder gar nichts zu kaufen.
Investieren in Einkommens-generierende Anlagen: Viele FIRE-Anhänger investieren in Unternehmen, die Einkommen generieren. Manche setzen auf Mietobjekte oder REITs, um ihre Rente zu finanzieren.
Passive Einkommensströme aufbauen: FIRE-Interessierte investieren oft in Aktien und Anleihen, vor allem in kostengünstige Indexfonds. Diese Fonds ermöglichen es ihnen, durch durchschnittliche Marktrenditen Vermögen aufzubauen, ohne ständig Aktien kaufen oder verkaufen zu müssen. Einige setzen auch auf Robo-Advisors, um mit etwas Unterstützung und geringen Verwaltungsgebühren zu investieren.
Sobald das Rentenziel erreicht ist, geht es darum, das Leben nach eigenen Vorstellungen zu genießen. Das zentrale Ziel der FIRE-Bewegung ist es, Zeit zu kaufen, um sein Leben nach eigenen Wünschen zu gestalten, statt sich einem Arbeitgeber verpflichtet zu fühlen. Man arbeitet hart, spart Geld und verbringt den Rest der Jahre mit Hobbies und Entspannung. So ist zumindest der Plan.
Einschränkungen der FIRE-Bewegung
Es gibt jedoch einige Haken bei der FIRE-Bewegung. Viele Enthusiasten leben nicht immer nach ihren Prinzipien. Zudem erkennen sie oft nicht, dass nicht jeder die gleichen Voraussetzungen hat, um diese Ziele zu erreichen. Die Pandemie hat weitere Probleme aufgezeigt, die zeigen, dass es nicht so einfach ist, früh in Rente zu gehen.
#1: Die meisten müssen weiterarbeiten: Viele FIRE-Blogger und Medienpersönlichkeiten verbergen ihre tatsächlichen Zahlen. Sie behaupten, mit geringen Jahresausgaben auszukommen, legen aber nicht offen, wie. Viele verdienen weiterhin durch Sponsoring und Partnerschaften, was dem Durchschnittshaushalt nicht zugänglich ist.
#2: FIRE ist nicht für jeden erreichbar: Die meisten Anhänger sind weiße Männer mit hochbezahlten Jobs. Nicht jeder verdient so viel oder kommt aus einem unterstützenden Umfeld. Unerwartete Ereignisse wie Verletzungen oder Behinderungen können einen hoch bezahlten Beruf beenden.
#3: FIRE funktioniert nur in guten Zeiten: Die FIRE-Bewegung entstand in einer Periode enormen Wachstums. Es ist leichter, FIRE in einem Bullenmarkt zu erreichen, aber was passiert bei durchschnittlichen Renditen von 5% oder 6%?
#4: Viele Opfer müssen gebracht werden: FIRE-Anhänger verzichten häufig jahrelang auf Vergnügungen, um ihr Ziel zu erreichen. Aber was, wenn man das Ziel nie erreicht? Es sollte ein Gleichgewicht zwischen jetzt genießen und für später sparen geben.
#5: Einen guten Job aufzugeben, ist riskant: Die FIRE-Bewegung macht in einer starken Wirtschaft am meisten Sinn. Die Pandemie hat gezeigt, dass die guten Zeiten nicht immer anhalten. Es ist schwer, in einer unsicheren Zeit einen stabilen Job aufzugeben.
Fazit: Obwohl die FIRE-Bewegung während einer Pandemie weniger relevant erscheint, bietet sie wertvolle Lektionen. Weniger auszugeben und innerhalb der eigenen Mittel zu leben, ist immer klug. Man sollte jedoch nicht vergessen, das Leben zu genießen. Gönnen Sie sich ab und zu etwas und schätzen Sie die kleinen Dinge im Leben. Sparen Sie für die Zukunft, aber leben Sie auch im Jetzt.
