Luis Pazos 
Wenn es um Roth IRA im Vergleich zu Roth 401(k) geht, gibt es viele Gemeinsamkeiten, die man beachten sollte. Beide Pläne ermöglichen es Anlegern, für den Ruhestand steuerfreies Einkommen aufzubauen, bieten jedoch keinen steuerlichen Vorteil im Jahr der Einzahlung.
Der Hauptunterschied zwischen Roth IRA und Roth 401(k) besteht darin, dass einer dieser Pläne von einem Arbeitgeber gesponsert wird, während der andere ein selbstverwaltetes Konto ist, das Sie selbst eröffnen können, wenn Sie berechtigt sind. Die IRS erlaubt spezifische Vorteile für jeden Plan. Lesen Sie weiter, um mehr über die Vorteile der jeweiligen Konten und weitere Details zu erfahren, die Sie bei der Entscheidung zwischen Roth IRA und Roth 401(k) berücksichtigen sollten.
Roth IRA vs. Roth 401(k): Die Ähnlichkeiten
Auf den ersten Blick scheinen die beiden Roth-Pläne identisch zu sein. Hier sind einige der Hauptähnlichkeiten:
Steuerfreie Ausschüttungen im Ruhestand
Beide Pläne bieten die Möglichkeit, ein steuerfreies Einkommen für den Ruhestand aufzubauen. Um sich zu qualifizieren, dürfen Ausschüttungen, die Erträge beinhalten, nicht vor dem 59. Lebensjahr erfolgen, und Sie müssen mindestens fünf Jahre im Roth-Plan sein.
Keine steuerlich abzugsfähigen Beiträge
Beiträge zu einem Roth-Plan, sei es ein Roth IRA oder ein Roth 401(k), sind nicht steuerlich abzugsfähig. Dies unterscheidet sie von traditionellen IRAs und 401(k)-Plänen.
Steuerfreie vorzeitige Entnahmen
Beide Roth-Konten ermöglichen es Ihnen, Ihre Beiträge jederzeit steuer- und strafgebührenfrei zu entnehmen.
Steuerlich aufgeschobene Anlageerträge
Geld, das in die Pläne eingezahlt wird, sammelt Anlageerträge steuerlich aufgeschoben an.
Keine Auswirkungen auf die Besteuerung Ihrer Sozialversicherungsleistungen
Ausschüttungen aus Roth-Plänen zählen nicht zu dem zu versteuernden Einkommen, das für die Besteuerung Ihrer Sozialversicherungsleistungen herangezogen wird.
Ähnlichkeiten zwischen Roth IRA und Roth 401(k)
| Funktion | Roth IRA | Roth 401(k) |
|---|---|---|
| Steuerfreie Ausschüttungen im Ruhestand | Verfügbar unter bestimmten Bedingungen | Verfügbar unter bestimmten Bedingungen |
| Nichtabzugsfähige Beiträge | Keine Steuerabzüge | Keine Steuerabzüge |
| Steuerfreie vorzeitige Entnahmen | Beiträge steuerfrei entnehmbar | Beiträge steuerfrei entnehmbar |
| Steuerlich aufgeschobene Anlageerträge | Anlageerträge wachsen steuerlich aufgeschoben | Anlageerträge wachsen steuerlich aufgeschoben |
| Sozialversicherungsleistungen nicht betroffen | Ausschüttungen beeinflussen nicht die Steuerbarkeit der Sozialversicherungsleistungen | Ausschüttungen beeinflussen nicht die Steuerbarkeit der Sozialversicherungsleistungen |
Unterschiede zwischen Roth IRA und Roth 401(k)
Der Roth 401(k) ist ein arbeitgebergesponserter Plan, was viele Unterschiede mit sich bringt:
Beitragsbeträge
Der maximale Beitrag zu einem Roth IRA beträgt 2023 bis zu 7.000 USD bzw. 8.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Bei einem Roth 401(k) beträgt das Limit jedoch 23.000 USD oder 30.500 USD bei über 50-Jährigen.
*Arbeitgeber-Matching
Ein Roth 401(k) kann Arbeitgeberbeiträge beinhalten, während ein Roth IRA das nicht tut.
Darlehensbestimmungen
Ein Roth 401(k) kann Darlehen bieten, während dies bei einem Roth IRA nicht möglich ist.
Pflichtminimumausschüttungen (RMDs)
Roth 401(k)s unterliegen den RMD-Regeln, während Roth IRAs keine Pflichtausschüttungen erfordern.
Einkommensgrenzen
Es gibt keine Einkommensgrenzen für Beiträge zu einem Roth 401(k), während Roth IRAs Einschränkungen basierend auf Ihrem Einkommen haben.
Treuhänder und Anlageauswahl
Ein Roth IRA bietet mehr Flexibilität bei der Wahl des Treuhänders und der Anlageoptionen, während ein Roth 401(k) oft eingeschränkte Optionen hat.
Unterschiede zwischen Roth IRA und Roth 401(k)
| Funktion | Roth IRA | Roth 401(k) |
|---|---|---|
| Beitragsbeträge | Maximal 7.000 USD im Jahr 2023 (8.000 USD bei über 50-Jährigen) | Mitarbeiterbeitragslimit 23.000 USD im Jahr 2024 (30.500 USD bei über 50-Jährigen) |
| Arbeitgeberbeiträge | Nicht anwendbar | Kann Arbeitgeberbeiträge beinhalten |
| Darlehensbestimmungen | Nicht verfügbar | Kann Darlehen anbieten |
| Pflichtausschüttungen | Nicht erforderlich | Unterliegt den RMD-Regeln |
| Einkommensgrenzen | Einkommensgrenzen für direkte Beiträge | Keine Einkommensgrenzen für Beiträge |
| Treuhänder- und Anlageauswahl | Flexibel | Eingeschränkte Auswahlmöglichkeiten durch Arbeitgeber |
Roth IRA vs. Roth 401(k): Welcher ist besser für Sie?
Die meisten Menschen müssen sich nicht zwischen einem Roth IRA und einem Roth 401(k) entscheiden, da das Gesetz erlaubt, beide zu haben. Sie können einen 401(k)-Plan mit einer Roth 401(k)-Option haben und dennoch in einen Roth IRA einzahlen, solange Ihr Einkommen innerhalb der zulässigen Grenzen liegt. Der kombinierte Höchstbetrag für Beiträge zu allen Rentenplänen beträgt 2023 69.000 USD bzw. 76.500 USD für Personen über 50 Jahre.
Ein großer Vorteil des Roth IRA ist die größere Auswahl an Anlagemöglichkeiten. Dies ermöglicht es Ihnen, die besten Anlageoptionen innerhalb Ihres 401(k)-Plans zu nutzen und Ihre Investitionen durch einen Roth IRA entsprechend Ihren Zielen zu erweitern. Wenn Sie Ihren Arbeitgeber wechseln, können Sie Ihr Roth 401(k) in einen bereits bestehenden Roth IRA übertragen. Auch eine Umwandlung des traditionellen 401(k) in einen Roth IRA ist möglich.
Letztendlich bedeutet dies, dass Sie von beiden Plansystemen profitieren sollten, wenn Sie die Möglichkeit dazu haben.
