Luis Pazos 
Die gängige Botschaft aus der Finanzwelt ist, dass viele Amerikaner nicht ausreichend für den Ruhestand vorbereitet sind. Das liegt unter anderem daran, dass viele nicht regelmäßig in ihre Ruhestandskonten einzahlen. Doch für die nächste Generation, auch deine Kinder, gibt es Hoffnung. Einer der wichtigsten Faktoren für finanziellen Erfolg ist, früh anzufangen und das Geld durch Zinseszinsen wachsen zu lassen. Dabei kann ein Roth IRA für Kinder helfen.
Wir wissen alle, wie wichtig es ist, früh mit dem Investieren zu beginnen. Stell dir vor, was deine Kinder erreichen könnten, wenn sie noch vor dem Schulabschluss mit dem Investieren beginnen. Ein Roth IRA kann das möglich machen. Lies weiter, um zu erfahren, wie du das Beste aus einem Roth IRA für deine Kinder machen kannst.
Was ist ein Roth IRA?
Ein Roth IRA ist eine Variante eines individuellen Ruhestandskontos. Du kannst einen Teil deines Einkommens in dieses Konto einzahlen und damit hauptsächlich für deinen Ruhestand sparen. Roth IRAs haben jedoch auch andere Vorteile, was sie für Kinder attraktiv macht. Außerdem sind sie aufgrund der Steuervorteile auch für Eltern sinnvoll.
Ein Roth IRA ist steuerbegünstigt—die Erträge sind steuerfrei, solange sie im Konto bleiben. Anders als bei steuerpflichtigen Konten gibt es keine "Kiddie Tax" auf die Erträge im Roth IRA.
Wie funktioniert es?
Ein Roth IRA funktioniert ähnlich wie ein traditionelles IRA. Du legst Geld aus deinem Einkommen in das Konto, und die Beiträge können steuerfrei wachsen. Ab einem Alter von 59½ Jahren kannst du das Geld ohne Strafgebühren abheben. Die Investitionen können in verschiedenen Formen erfolgen, z.B. in Banken, Brokerkonten oder Fonds.
Doch Roth IRAs unterscheiden sich in einigen Punkten von traditionellen IRAs:
- Beiträge zu einem traditionellen IRA sind normalerweise steuerlich absetzbar; Roth IRA-Beiträge sind es nicht.
- Nicht absetzbare Beiträge können ohne Steuerstrafen abgehoben werden.
- Auszahlungen aus einem traditionellen IRA sind nach 59½ Jahren steuerpflichtig; bei einem Roth IRA sind sie steuerfrei, wenn das Konto seit mindestens fünf Jahren besteht.
- Traditionelle IRAs unterliegen ab 73 Jahren Pflichtentnahmen; Roth IRAs nicht.
Für minderjährige Kinder ist Punkt 2 besonders wichtig. Wenn Geld für die Ausbildung benötigt wird, können die Beiträge ohne Steuern abgehoben werden, was Roth IRAs flexibler macht als traditionelle IRAs.
Beiträge
Wie bei traditionellen IRAs beträgt der maximale Jahresbeitrag für einen Roth IRA $7,000 (oder $8,000 für Personen über 50). Dein Kind kann jedoch auch kleinere Beträge einzahlen, abhängig von seinem Einkommen. Es geht hauptsächlich darum, frühzeitig mit dem Sparen für die Zukunft zu beginnen.
Für Kinder sind die Beiträge auf das verdiente Einkommen beschränkt. Das beinhaltet keine Zinsen, Dividenden oder Geschenke. Die besten Beispiele für verdientes Einkommen sind Nebenjobs, saisonale Arbeiten oder Tätigkeiten wie Babysitting oder Rasenmähen.
Wenn du ein eigenes Unternehmen hast, kannst du dein Kind für bestimmte Aufgaben bezahlen. Hierbei solltest du jedoch vorsichtig sein und den tatsächlichen Wert der Arbeit berücksichtigen. Konsultiere bei Fragen deinen Steuerberater.
Regeln
Kinder können nicht selbst ein Roth IRA eröffnen. Du musst es als Vormund auf den Namen deines Kindes als begünstigten eröffnen. Das Konto wird deinem Kind bei Erreichen der Volljährigkeit übertragen. Als Vormund hast du die volle Kontrolle über das Konto und die Investitionen.
Du kannst auch den vollen Betrag beisteuern, solange dieser das Einkommen deines Kindes nicht übersteigt. Das kann deinem Kind schon früh eine solide finanzielle Grundlage bieten.
Vorteile für Kinder
Ein Roth IRA gibt deinem Kind einen finanziellen Vorsprung im Leben. Zum Beispiel kann ein Beitrag von $3,000 im Alter von 10 bei einer jährlichen Rendite von 7% bis zum Alter von 65 auf $123,945 wachsen! Das ist ein unglaublicher Vorteil, der durch frühes Sparen ermöglicht wird.
Roth IRAs sind flexibel, können auch für die Ausbildung oder den Erstkauf eines Hauses genutzt werden. Beiträge können jederzeit steuerfrei abgehoben werden.
Alternativen
Neben Roth IRAs gibt es auch andere Konten:
- 529 College-Sparpläne sind steuerbegünstigte Konten speziell für die College-Ausbildung.
- Traditionelle IRAs bieten viele der gleichen Vorteile wie Roth IRAs, sind aber meist für Kinder weniger attraktiv wegen der Steuerregeln.
- UGMA/UTMA-Konten sind ähnliche Treuhandkonten ohne Steuervorteile.
Zusammenfassung
Wenn du von der Idee eines Roth IRA für deine Kinder überzeugt bist, solltest du die besten Anbieter dafür in Betracht ziehen. Einige der besten Investmentfirmen sind Betterment, M1 Finance, Stash, Fundrise, E*TRADE, USAA, Charles Schwab, Vanguard und Fidelity.
Ein Roth IRA bietet eine großartige Möglichkeit, früh eine finanzielle Basis zu schaffen und für zukünftige große Ausgaben, wie Ausbildung oder den ersten Hauskauf, vorzusorgen.
