Luis Pazos 
Die Idee hinter FIRE ist, dass man durch mehr verdienen, weniger ausgeben und den Rest sparen und investieren, Jahre oder sogar Jahrzehnte seiner Arbeitszeit einsparen kann. Natürlich hat die FIRE-Bewegung auch ihre Probleme. Nicht jeder kann 50% oder mehr seines Einkommens sparen, um auf FIRE hinzuarbeiten. Die meisten, die früh in den Ruhestand gehen, arbeiten weiterhin in irgendeiner Form, um nicht frühzeitig ohne Geld dazustehen. Außerdem ist es deutlich einfacher, FIRE in wirtschaftlich guten Zeiten zu erreichen – in 2008, als der Dow um 33.84% gefallen ist, wäre es sicher schwer gewesen, sich über FIRE zu freuen!
Es gibt viele Vorteile, die sich aus dem Reduzieren von Ausgaben, dem Sparen von Geld und dem Investieren ergeben. Einige dieser Vorteile haben gar nichts mit Geld zu tun. FIRE anzustreben und früh in Rente zu gehen, klingt gut in der Theorie, aber es ist in der Praxis sehr schwer umzusetzen. Trotzdem gibt es gute Gründe, es trotzdem zu versuchen.
6 Gründe, warum FIRE immer noch funktioniert
Ich würde sagen, dass jeder, der kann, zumindest versuchen sollte, FIRE zu verfolgen. Seit ich mich mehr für finanzielle Unabhängigkeit interessiere, habe ich gelernt, dass es Nebenwirkungen gibt, wenn man Ausgaben reduziert und lernt, mehr zu sparen und zu investieren. Einige der Vorteile von FIRE haben gar nichts mit Geld zu tun. Wenn du dir unsicher bezüglich FIRE bist, hier sind einige Gründe, warum du vielleicht umdenken und mitmachen solltest.
- Fördert bewusstes Leben
Nach dem Lesen von Michael Hyatts Buch "Living Forward" ist mir das Konzept des "Treibens" im Gedächtnis geblieben. Treiben bedeutet, dass man durchs Leben geht, ohne konkrete Pläne oder Ziele zu haben. Vielleicht gehst du jeden Tag zur Arbeit, kümmerst dich um deine Kinder und bezahlst deine Rechnungen. Aber bei diesen alltäglichen Aufgaben erreichst du nichts Besonderes. Mit der FIRE-Bewegung lernst du jedoch, bewusst zu leben, weil du gezwungen bist, dich auf deine Ausgaben und die spezifischen Ziele zu konzentrieren, die notwendig sind, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Um genug Geld zu haben, um früh in den Ruhestand zu gehen, brauchst du einen Plan. Das zwingt dich, dich mit deinem Leben und deinen wahren Wünschen auseinanderzusetzen.
- Mehr finanzielle Sicherheit
Ein weiterer potentieller Vorteil von FIRE ist das Gefühl der Sicherheit und die Möglichkeit, besser zu schlafen. Das habe ich persönlich erlebt, als ich anfing, mich auf FIRE zu fokussieren, und es wird auch durch Studien gestützt. Eine Umfrage von Schwab aus 2021 zeigte, dass 63% der Menschen mit einem schriftlichen Finanzplan sich finanziell stabil fühlten, verglichen mit nur 28% derer ohne Plan. Wenn du dich jemals zuvor über deine Finanzen hilflos gefühlt hast, macht das total Sinn. Ein Plan gibt Komfort – auch wenn du weit von deinem Ziel entfernt bist. Zumindest arbeitest du auf etwas hin, und das gibt dir Ruhe.
- Zwingt dich, die Kontrolle zu übernehmen
Wenn du dir keine wichtigen, unbequemen Fragen stellst, wirst du vielleicht nie die Kontrolle über deine Finanzen oder dein Leben übernehmen. Wenn du durchs Leben treibst und Geld ausgibst, ohne wirklich für ein Ziel zu sparen, bist du den äußeren Faktoren, die dein Einkommen und deine Ersparnisse beeinflussen, ausgeliefert. Wenn du jedoch lernst, die Kontrolle über deine Ausgaben zu übernehmen, lernst du auch, die Kontrolle über deine künftigen Finanzen in einer Weise zu übernehmen, die du vielleicht nie zuvor realisiert hast. Die meisten Menschen, die FIRE anstreben, erkennen sofort, dass der größte Teil, der in ihrer Kontrolle liegt, ihre Ausgaben sind. Die andere Seite der Medaille ist natürlich, wie viel du sparen kannst.
- Stärkt dich durch Information
Nur 24% der Millennials haben laut einer gemeinsamen Studie von PwC US und dem Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) grundlegende finanzielle Kenntnisse. Dies ist ein Bereich, in dem sogar das Studium von FIRE dich weit voranbringen kann. Durch die Beschäftigung mit FIRE oder auch nur durch das Lesen darüber lernst du viel über das Sparen und Investieren auf lange Sicht. Zum Beispiel lernst du durch FIRE zufällig Lektionen wie die 4%-Regel für den Ruhestand und wie man ein Budget erstellt. Du wirst auch gezwungen, dein Einkommen und deine finanzielle Situation auf eine völlig neue Weise zu betrachten. Als Finanzberater kann ich dir sicher sagen, dass viele Menschen die Antwort auf keine dieser Fragen wissen, weil sie nie darüber nachgedacht haben. Du lernst so viel, das dir auf dem Weg zu deinem Ziel helfen kann.
- Lernst, wie man Budget plant und sich hinterfragt
Ich erinnere mich noch daran, wie meine Frau und ich anfingen, uns ernsthaft mit dem Budgetieren zu beschäftigen. Wir waren schockiert über einige unserer laufenden Ausgaben und Abonnements. Diese Budget„treffen“ haben uns sehr geholfen, unsere finanziellen Ziele zu erreichen. Jetzt hasse ich es, Budgets zu erstellen, aber ich denke, es ist ein wichtiger Teil des Strebens nach FIRE – vor allem am Anfang. Schließlich kannst du keine großen finanziellen Ziele erreichen, wenn du keine Ahnung hast, wohin dein Geld jeden Monat geht. Wenn du mit dem Budgetieren und Verfolgen deiner Ausgaben beginnst, hast du die Chance zu sehen, wohin dein Geld geht, und entsprechend zu handeln. Das mag nach einem großen Stimmungskiller klingen, aber ich habe festgestellt, dass das Übernehmen der Kontrolle und das Erstellen eines Budgets tatsächlich sehr befriedigend ist. Seltsamerweise wissen viele Menschen nicht, wie sie das Einkommen, das sie so hart verdienen, ausgeben. Eine Umfrage der Budget-App Mint ergab, dass 65% der Befragten keine Ahnung hatten, wie viel sie im letzten Monat ausgegeben hatten. Wenn du jemanden, der FIRE anstrebt, fragst, wie viel er jeden Monat spart, wissen diese Leute es. Tatsächlich kennen sie oft ihren Sparbetrag auf den Cent genau.
- FIRE hilft dir, dankbar zu sein
Es gibt einen weiteren großen Vorteil von FIRE, der weitgehend ignoriert wird. Ich nenne es den "Zufriedenheitsfaktor". Es ist die Fähigkeit, mit dem zufrieden zu sein, was man hat. Alles, was mit FIRE zu tun hat – das Nachverfolgen deiner Ausgaben, das Kürzen von Dingen, die dir egal sind, das Erstellen von langfristigen Zielen – kann dein Leben wirklich ins rechte Licht rücken. Es zeigt dir auch, dass du mehr Kontrolle über dein Leben hast, als du dachtest. Und natürlich führt das Erlernen von Zufriedenheit dazu, dass du lernst, wie du dankbar sein kannst. Wie erstaunlich ist es, dass du in dieser kaputten Welt, in der wir leben, deinen Lebensunterhalt verdienen, dich um deine Familie kümmern und etwas für die Zukunft zurücklegen kannst? Wie erstaunlich ist es, dass du die Chance hast, hart zu arbeiten und früh in den Ruhestand zu gehen, und dann Jahrzehnte damit verbringen kannst, das zu tun, was du liebst? Dies ist, was ich an FIRE liebe; es ermutigt dich wirklich, dankbar zu sein und lehrt dich, mit dem zufrieden zu sein, was du hast. Schließlich könntest du nie 50% oder sogar 30% deines Einkommens sparen, ohne diese Lektionen zu lernen.
FIRE lehrt dich, dass du nicht das neueste Paar Sneaker brauchst und dass du vielleicht nicht dieses Fernsehabonnement brauchst, für das du jeden Monat bezahlst. Es lehrt dich, dass eine große Autokreditrate es nicht wert ist und dass jeder „Freund“, der dein Auto beurteilt, wahrscheinlich kein guter ist. FIRE zu lernen veranlasst dich, dir all diese Fragen zu stellen, und manchmal ist das alles, was es braucht, um zu erkennen, wie gut du es hast. Du lernst, dass Glück und wahre Zufriedenheit von innen kommen. Und das, meine Freunde, ist unbezahlbar.
Die FIRE-Bewegung schlägt vor, mehr zu verdienen, weniger auszugeben und für den frühen Ruhestand zu sparen. Herausforderungen bleiben bestehen, doch das Streben nach FIRE bietet wertvolle Lektionen. Vorteile umfassen bewusstes Leben, verstärkte finanzielle Sicherheit, die Übernahme der Kontrolle über die Finanzen, verbesserte finanzielle Bildung, effektives Budgetieren und die Förderung von Dankbarkeit. Das Streben nach FIRE kann zu Zufriedenheit und zur Erkenntnis des Wertes nicht-monetärer Aspekte im Leben führen. Trotz der Schwierigkeiten vermittelt der Versuch von FIRE wertvolle Einsichten und Haltungen gegenüber finanziellem und persönlichem Wohlbefinden, fördert achtsames Leben und ein Gefühl der Erfüllung, das über monetäre Maße hinausgeht.
