Luis Pazos 
Eine Roth IRA ist ein beliebtes Rentenkonto, und es ist leicht zu erkennen, warum. Ja, Sie müssen nachversteuertes Geld investieren, aber Ihr Geld wächst steuerfrei und Sie müssen später keine Einkommenssteuern zahlen.
Falls Sie das übersehen haben: STEUERFREIES GELD!!
Sie können auch problemlos eine Roth IRA bei jedem großen Maklerunternehmen eröffnen und bis zu 7.000 USD pro Jahr im Jahr 2024 einzahlen, wenn Sie bestimmte Einkommensanforderungen erfüllen (oder 8.000 USD pro Jahr, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).
Es gibt jedoch einige versteckte Funktionen von Roth IRAs, die Sie vielleicht noch nicht kennen, einschließlich Geheimnisse, die Ihnen helfen können, ein Portfolio von bis zu 5 Milliarden Dollar aufzubauen.
Was sind die größten Geheimnisse der Roth IRA? Lesen Sie bis zum Ende weiter, um es herauszufinden.
#1: Jederzeit auf Beiträge zugreifen
Wussten Sie schon, dass Sie nicht bis zum Alter von 59 ½ warten müssen, um auf Mittel in Ihrer Roth IRA zuzugreifen? Mit einer Roth IRA können Sie Beiträge jederzeit ohne Strafe abheben. Das bedeutet, dass Sie alles, was Sie über die Jahre eingezahlt haben, abheben können, aber die Erträge sollten normalerweise im Konto bleiben, um weiter zu wachsen. Da Sie nachversteuertes Geld einzahlen, können Sie dieses Geld ohne Strafen herausnehmen, ob Sie damit medizinische Rechnungen bezahlen oder Ihre Küche renovieren möchten.
#2: Frühzeitig straffrei abheben
Während IRA für „Individual Retirement Account” steht, müssen Sie die Gelder nicht unbedingt für den Ruhestand verwenden. Es gibt mehrere Strategien, um Ihre Roth IRA-Beiträge und Erträge ohne die übliche 10%ige Strafe abzuheben. Der IRS hat besondere Bestimmungen, die es erlauben, Erträge unter bestimmten Bedingungen straffrei zu entnehmen, z.B. für höhere Bildungsaufwendungen oder eine Anzahlung für Ihr erstes Zuhause. Weitere Ausnahmen sind Tod, Behinderung oder bestimmte medizinische Ausgaben.
#3: Roth IRAs für nicht arbeitende Ehepartner
Meistens benötigen Menschen ein Einkommen für den Ruhestand, doch die Roth IRA hat ein drittes Geheimnis: Ihr Ehepartner kann auch eine Roth IRA haben – selbst ohne traditionellen Job. Dies wird oft als spousal Roth IRA bezeichnet. Sie müssen nur genug verdienen, damit beide einzahlen können und unter den Einkommensgrenzen liegen. 2024 können verheiratete Paare, die gemeinsam veranlagt sind, bei einem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) von weniger als 230.000 USD den vollen Betrag beitragen. Bei Einkommen zwischen 230.000 und 240.000 USD wird der Beitrag reduziert, und bei höheren Einkommen kann kein Beitrag geleistet werden.
#4: Die Steuergutschrift (Tax Saver’s Credit)
Obwohl Roth IRAs für ihre nachversteuerten Beiträge und steuerfreies Wachstum bekannt sind, ist es tatsächlich möglich, eine Gutschrift für das eingezahlte Geld zu erhalten. Die Steuergutschrift (Tax Saver’s Credit) bietet direkte Steuervorteile von bis zu 50% Ihrer Einzahlung, obwohl man nicht viel verdienen darf, um zu qualifizieren. Verheiratete Paare, die gemeinsam veranlagen und mehr als 43.500 USD verdienen, qualifizieren sich beispielsweise nicht für die volle 50%ige Gutschrift. Sie können jedoch immer noch einige Steuervorteile sehen, wenn sie mehr verdienen.
#5: Backdoor Roth IRA
Wenn Sie zu viel verdienen, um mit einer Roth IRA zu sparen, gibt es eine andere wichtige Strategie: die Backdoor Roth IRA. Seit 2011 erlaubt der IRS die Umstellung auf eine Roth IRA durch Einzahlung in eine traditionelle IRA und anschließende Umwandlung in eine Roth IRA. Beachten Sie, dass dabei Steuern auf den umgewandelten Betrag anfallen können, weshalb es sich in Jahren mit niedrigeren Steuersätzen lohnt.
#6: Betreuungskonto Roth IRA (Custodial Roth IRA)
Für diejenigen, die Kinder haben oder planen, Kinder zu haben: Sie werden dieses Geheimnis lieben. Sie können für Ihre minderjährigen Kinder ein Betreuungskonto Roth IRA einrichten. Diese Ausnahme vom Mindestalter erlaubt es Eltern, das Konto für ihre Kinder zu verwalten, bis diese volljährig sind. Das Kind muss ein reales Einkommen haben, das beim IRS gemeldet wird. Dies ist eine großartige Möglichkeit, langfristigen Wohlstand für Ihre Kinder aufzubauen.
#7: 5 Milliarden Dollar in einer Roth IRA ansparen
Hören Sie, wie jemand 5 Milliarden Dollar in einer Roth IRA aufgebaut hat. Der PayPal-Mitbegründer Peter Thiel nutzte seine Roth IRA, um in die frühen Tage von PayPal zu investieren, als der Aktienkurs bei nur 0,001 USD lag. Thiel konnte 1,7 Millionen Aktien mit 2.000 USD aus seiner Roth IRA kaufen, die heute über 5 Milliarden USD wert sind – steuerfrei. Dies zeigt, wie alternative Investitionen, wie Immobilien, Kryptowährung oder private Unternehmen, innerhalb einer Roth IRA genutzt werden können.
Das Fazit – 7 Geheimnisse der Roth IRA, die Sie früher hätten wissen sollen
Die Roth IRA ist äußerst leistungsfähig, wenn es um das Sparen für den Ruhestand geht. Sie müssen nachversteuertes Geld investieren, daher gibt es keine sofortigen Steuervorteile. Aber steuerfreie Einkünfte im Ruhestand können ein großer Segen sein, besonders wenn die Steuersätze in Zukunft stark steigen. Wenn Sie eine Roth IRA in Betracht ziehen, können Sie dieses Konto bei einer Vielzahl von Firmen wie Vanguard, M1 Finance oder TD Ameritrade eröffnen. Vergleichen Sie alle Ihre Optionen, aber verzögern Sie nicht die Kontoeröffnung, falls Sie noch keins haben. Vertrauen Sie mir – Ihr zukünftiges Ich wird Ihnen danken.
